Detectar y evitar estafas

La mayoría de las ofertas "demasiado buenas para ser verdad" son estafas. A continuación te ofrecemos información sobre cómo reconocer y evitar las estafas para mantener tu seguridad y la de tus finanzas.

Cualquiera puede ser estafado. En 2022, 1 de cada 4 personas afirmó haber perdido dinero por una estafa.

• Las personas de entre 20 y 29 años declararon perder dinero por fraude con más frecuencia que las mayores de 70 años. 
• Mientras que los más jóvenes perdían dinero el 41% de las veces, los mayores sólo lo hacían el 17%. 
• Sin embargo, cuando las personas mayores perdían dinero, lo hacían en una cantidad significativamente mayor.

Técnicas utilizadas por los estafadores

1. Sesgo de la verdad - Aprovechamiento de la tendencia humana o suposición de que los demás dicen la verdad, especialmente cuando se repite sistemáticamente.
2. El pie en la puerta - Al conseguir que te comprometas primero con pequeños compromisos, la gente quiere seguir siendo coherente y se ve en apuros para decir que no después de haber dicho que sí antes. De este modo, los estafadores consiguen un impulso.
3. Vulnerabilidad financiera - A menudo, los depredadores se dirigen a personas que buscan alivio a su estrés financiero.

Los estafadores buscan su información personal identificable (IPI)

• Credenciales: SSN, certificado de nacimiento, permiso de conducir, cuentas financieras, nombres de usuario y contraseñas.
• Atributos - nombre, número de teléfono, dirección, matrícula, fecha de nacimiento
• Biometría: huellas dactilares, fotos, huella vocal
• Comportamientos: hábitos de gasto, navegación, viajes, geolocalización, cuestionarios en línea...

Cuanto más sepa el estafador sobre usted, más fácil le resultará engañarle. Cuanta más información sobre usted esté disponible públicamente en Internet, más fácil les resultará a los delincuentes engañarle. 

Cosas que sólo dicen los estafadores

• "¡Actúa ahora!" Eso es una estafa. Los estafadores utilizan la presión para que no tengas tiempo de pensar. Pero presionarte para que actúes ahora siempre es señal de estafa. También es una razón para parar.
• "Di sólo lo que yo te diga que digas". Eso es una estafa. En el momento en que alguien te diga que mientas a alguien -incluidos cajeros de banco o agentes de inversiones- deja de hacerlo. Es una estafa.
• "No confíes en nadie. Están en esto". Eso es una estafa. Los estafadores quieren aislarte de cualquiera que pueda retrasarte.
• "Haga [esto] o será arrestado". Eso es una estafa. Cualquier amenaza de este tipo es mentira. Nadie necesita dinero o información para evitar que vayas a la cárcel, que te deporten o que te pongan multas mayores. Todo eso son estafas.
• "No cuelgue". Eso es una estafa. Si alguien quiere mantenerte al teléfono mientras vas a retirar o transferir dinero, comprar tarjetas regalo o cualquier otra cosa que te pida que hagas: es un estafador. Cuelga.

Y aquí tienes una lista de cosas que sólo los estafadores te dirán que hagas

• "Mueva su dinero para protegerlo" es una estafa. Nadie legítimo le dirá que transfiera o retire dinero de sus cuentas bancarias o de inversión. Pero los estafadores sí.
• "Retirar dinero y comprar lingotes de oro" es una estafa. Siempre. Siempre.
• "Retirar dinero y dárselo a [cualquiera]" es una estafa. No importa a quién se lo digan: es una estafa. No se lo des a un mensajero, no lo entregues en ningún sitio, no lo envíes. Es una estafa.
• "Comprar tarjetas regalo" es una estafa. Nunca hay motivo para pagar nada con una tarjeta regalo. Y una vez que compartes los números PIN de la parte de atrás, tu dinero está como perdido.

Otras señales de alarma

• Si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.
• Alguien que te presiona para que le consigas dinero lo antes posible.
• Tácticas de venta de alta presión
• Tácticas de miedo
• Solicitar números de cuenta bancaria y de ruta
• Alguien que no quiere que comentes la llamada con un ser querido
• Persona que se hace pasar por agente de la ley o funcionario público

Cómo evitar las estafas

• Bloquee las llamadas y mensajes de texto no deseados. Toma medidas para bloquear las llamadas y filtrar los mensajes de texto no deseados.
• No facilites tus datos personales o financieros en respuesta a una solicitud que no esperabas. Las organizaciones honestas no te llamarán, enviarán correos electrónicos ni mensajes de texto para pedirte información personal, como números de la Seguridad Social, de cuentas bancarias o de tarjetas de crédito.
• Si recibes un correo electrónico o un mensaje de texto de una empresa con la que haces negocios y crees que es real, sigue siendo mejor no hacer clic en ningún enlace. En su lugar, ponte en contacto con ellos a través de un sitio web que sepas que es de confianza. O busca su número de teléfono. No llames a un número que te hayan dado ni al número de tu identificador de llamadas.
• Resista la presión de actuar inmediatamente. Las empresas honradas le darán tiempo para tomar una decisión. Cualquiera que le presione para que pague o le facilite sus datos personales es un estafador.
• Sepa cómo le dicen los estafadores que pague. Nunca pagues a alguien que insiste en que sólo puedes pagar con criptomoneda, un servicio de transferencia bancaria como Western Union o MoneyGram, una aplicación de pago o una tarjeta regalo. Y nunca ingreses un cheque y envíes dinero a alguien.
• Detente y habla con alguien de confianza. Antes de hacer nada, cuéntale a alguien -un amigo, un familiar, un vecino- lo ocurrido. Hablar de ello podría ayudarte a darte cuenta de que se trata de una estafa.